网曝境外赌博平台利用拼多多平台洗钱,拼多多回应:起诉并索赔

(文章来源:差评君)

最近有自媒体平台曝出自己一个朋友在赌博 APP 上充值时,发现居然跳出了拼多多的微信收款二维码,付款完成后,他在拼多多 APP 里,却看不到任何订单信息。

在他提供的付款截图里,差评君发现,钱转到了「 拼多多平台商户 」里,订单编号、交易单号、商户单号一应俱全。

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他还说,这种情况是最近两三个月才大量出现的,广泛用于市面上各大博彩盘口和网络赌博 APP。

“ 预估这块业务在拼多多的日 GMV( 成交额 ),达到五亿元 ” 他说。

换言之,拼多多,成了博彩网站收款的支付通道。

 洗白的赌资 

为了搞清楚事情的真相,差评君找了几个博彩网站和 APP,注册账户进行充值测试。

这些 APP 在充值页面,一般有微信支付、支付宝充值、银联支付和 VIP 支付( 实际就是加客服微信进行一对一充值服务 ) 。

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输入金额,点击微信支付后,会跳出一张二维码,提示进行截图在本机微信进行扫码支付。

照做后,微信跳出了红色的拼多多界面。注意,这时并不是直接支付,而是「 代付 」 。差评君在帮一位 ID 「 霍诎荣 089 」的人代付款,产品是「 斗鱼直播游戏道具 」。

在这个名为「 成红的店铺 」的店铺里,售卖着 99、199 、999 、1999 不等的斗鱼直播道具。注意,这是拼单价,在通过博彩网站支付时,为了方便充值,都变成了整数 100、200、1000、2000。店铺销量显示已拼 100+。

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差评君经过多次不同商铺测试,可以确定,赌客的最终充值款项流入拼多多店家,成了合理、合法的店铺流水收入,为拼多多整个平台的大盘流水添砖加瓦。

简言之,博彩网站的非法赌资经过拼多多这么一道,被洗白了。

 隐蔽的店铺 

有差友可能要问了,为什么不是直接付款而是代付呢?

这就是拼多多支付的隐蔽之处了。在菲律宾的做博彩的老汤说,赌客在 APP充值时,后台会自动同步,在关联店铺下单,生成代付二维码。

这个时候,代付的订单是不会出现在赌客手机里的拼多多 APP 里的。自然也就不会知道为谁代付。甚至如果不注意,你都不知道这是哪家店。

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( 进行充值测试,在订单里没有发现充值订单 )

在黑猫投诉和聚投诉上,不少投诉人在联系拼多多客服,希望得知代付商家名称、联系方式、下单人联系方式时,被以 “ 出于对用户信息安全考虑 “ 为由拒绝透露。

在和客服的反复沟通下,对方终于透露了店铺的联系方式以及几十笔订单中其中一位下单人:魏燕。

尝试拨打其中一家店铺 ” 梅加瓦蒂会让 “ 开店人广西南宁的手机号,一直处于关机状态,而店铺也搜索不到了。

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老汤说,这实际上是今年才兴起的一种新型支付方式。以往博彩网站通过收购大量四件套( 银行卡、身份证、手机卡、盾 )收取赌资,赌客通过支付宝、微信、银行卡直接点对点付款充值。但是随着国内监管日益收紧,这种方式被溯源的方式风险较高,成本也高。

无数个人代理,就像细细的水管,将来自全国各地的赌资汇入盘口的资金大池。

但是这些巨额资金洗白还需要三道、四道甚至更多的步骤,才能回到庄家手里。

感谢下沉,感谢扩张,拼多多店铺解决了这诸多麻烦。

一般来说,在拼多多开店不像淘宝需要经过多道审核,个人店铺只需要提供身份证即可,重点是,一个身份证可以开多个店。

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唯一的支出,就是需要交纳 1000 到 10000 不等的保证金。

宽松的开店审核一方面刺激了拼多多入驻商家的指数型增长,根据其 2018年财报显示,截至 18 年底,拼多多平台活跃商户达 360 万;另一方面,也给网络博彩输送赌资大行方便。

老汤说赌博网站的收款一般是由代收平台来做的,有专人负责开店,每笔充值收取 2%~ 4% 的费率,单笔设置为 20 ~ 5000 整数金额,当单店流水达到 50 万 ~ 500 万时,店铺风险会提升,就会被弃用。

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( 老汤给差评君的测试后台 )

这些店铺往往起名随意,系统默认头像,经营类型为虚拟产品,无需物流,也没有用户评价,但是产品销量却异常之高。

 

值得注意的是,目前差评君监测的「 天枢棋牌 」博彩 APP,「 拼多多 」支付方式只在充值高峰,即晚八九点至次日凌晨出现。其中「 文文大号潮牌 」店铺根据时段订单件数测算,日流水超过了五十万。

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 5574 亿 成交额的黑与白 

实际上,随着网络支付技术的发达,线上洗钱方式也花样百出。早在2015年,在伊斯坦布尔 G20 财长和央行行长会议上,国际货币基金组织 ( IMF )就曾推算,洗钱规模已超过全球国民生产总值的 5%。

而国内关于通过电商洗钱的判决案例并不多。差评君在北京第二中人民法院披露的一份刑事裁定书里看到,一位被告方在 2016 年买下 4 个电商店铺用于洗钱,每个店铺设置一个 600 元的商品,非法获得资金流入店铺对公账户,再提现,并给予 10 % 的服务费。

这种形式和博彩公司通过拼多多收取赌资如出一辙,不过在拼多多上,更加便利和高效。

实际上,在支付成功后,是有一个时间差可供拼多多平台审核那些集中时段、大批资金入账的异常店铺的。

差评君发现,拼多多母公司「 上海寻梦信息技术有限公司 」因无第三方支付牌照,无证经营支付业务,在 2018 年 12 月被央行要求整改。经客服证实,拼多多目前店铺资金仍由第三方监管。

简单点说,买家的资金不是直接到商家账户,而是确认收货或 15 天系统自动确认收货后才会到达商家账户。

在这个时间里,有很多事可以做。而且再退一步说,明眼人都能看出来,一个充虚拟道具的小店,如何能达到日日流水几十万的呢?而且,这类店铺,并不是一两家。

更何况以拼多多号称数据起家,不可能对这样的异常数据不敏感。

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由中国人民银行制定的《 非金融机构支付服务管理办法 》、《 支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 》是目前我国关于第三方网络支付平台的仅有两部法律规范。

问题在于二者都属于中国人民银行的部门规章,法律层级过低,实施效力远不如正式法律;而其中对于像上文拼多多这类「 博彩店铺 」的可疑交易界定缺乏标准。

所以,电商平台的自我监管和监测就成了对于社会重要,但是对于平台来说,不那么必要的环节。

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最后,差评君再次致电了拼多多客服,叙述了关于平台漏洞导致可能成为网络博彩网站洗钱渠道的问题,对方答应会进行邮件回复。截止发稿,只收到了对方关于涉嫌洗钱的 「 成红的店铺 」的商家信息,对于其他并未作出解答。

就在差评君进行调查的时候,5 月 20 日拼多多发布了 2019 年第一季度财报。其中平台活跃买家达到 4.433 亿,一二线用户占比持续上升,而 GMV( 成交额 )同比大幅增长 181%,达到了 5574 亿。

成绩喜人。

只是不知道这惊人的数字背后,日流水 50 万的博彩店铺们,贡献了多少。

拼多多回应:

针对上述内容拼多多公司表示,此为彻头彻尾的虚假不实文章,对拼多多公司造成极大商誉损失,将对该营销机构发起法律诉讼,索赔1000万元人民币,诉讼所得将全部捐助给打击禁限售和网络灰黑产的公益事业。

拼多多公司风控相关负责人表示,这篇营销机构发布的文章通过极尽夸张地撰写和陈述一些道听途说和未经任何核实所谓“事实”,无视拼多多联合微信支付、支付宝等支付平台在政府有关部门指导下打击网络灰黑产的工作,对拼多多公司的声誉进行恶意夸张贬损。对此,拼多多希望最终法律能够还公司一个清白。

上述负责人表示,涉嫌博彩洗钱类违法交易主要希望突破的是支付通道,所以会在目前所有电商平台“布码”,希望混迹正常交易之中。而对于所有电商平台来说,判断难点在于需将其从正常电商交易中进行剥离甄别,主要甄别依据来自于支付机构的风控数据。

所以,拼多多作为一家没有自身支付通道,纯依靠第三方支付通道的电商平台,只要收到微信支付或支付宝发来的所有风控可疑类交易提示,拼多多平台均会在第一时间冻结店铺、下架商品并且向有关部门报送相关线索。

后台记录显示,差评文章中提及的所有店铺均在差评文章发布之前被风控系统屏蔽。

例如:teq鹏网商封禁时间为3月18日,“梅加瓦蒂会让”封禁时间为4月17日,“成红的店铺”封禁时间为5月21日,“文文大号潮牌”封禁时间为5月24日。

上述负责人表示,仅2019年至今向执法机关报送的包括此类性质的禁限售商品线索共计18958个,涉及1719家店铺。

上述负责人解释,许多参与涉嫌非法行为的个人用户在事前非常清楚自身行为,但在事后往往会围聚在微博或者黑猫投诉等平台“维权”,以未收到“货品”为由希望退款退货。这时平台会要求这一类“消费者”举证,如果“消费者”能够举证在平台下单和有订单信息,平台将会予以退款。

但如果这一类“消费者”不能提供订单信息,平台则判断他不是平台用户,在平台没有发生交易,平台会向其提供店铺信息并剔除相关交易流水,协助其直接向支付机构发起信息查询。

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