国务院支付新政加强审核和监管,通过数据对比识别异常

随着“平台经济”的出现与繁荣,在给人民带来方便的同时,也成为不法分子活跃的平台。网络赌博利用支付宝、拼多多等平台进行洗钱的行为屡见不鲜。

国务院支付新政加强审核和监管,通过数据对比识别异常

近日,国务院办公厅近日印发《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》(以下简称《意见》)。其中提出“依托国家“互联网+监管”等系统,推动监管平台与企业平台联通,加强交易、支付、物流、出行第三方数据分析比对,开展信息监测在线证据保全在线识别源头追溯增强对行业风险和违法违规线索的发现识别能力,实现以网管网、线上线下一体化监管。”

实际上,近年来网络赌博利用支付宝、拼多多等平台进行洗钱的行为屡见不鲜。此前曾有媒体曝出,第三方投诉平台上,支付宝、拼多多,屡被投诉成为网络赌博、诈骗的支付渠道与支付平台。

国务院支付新政加强审核和监管,通过数据对比识别异常

 

据投诉人称,从3月份开始被非法赌博平台诱导充值119600人民币,而拼多多平台成为赌博平台提供虚假商户支付通道

此外,第三方投诉平台上,多位投诉人被以购买优惠券、网络游戏充值、刷单、代付、造假购物网站等形式诈骗钱财,而最终付款平台正是拼多多。

投诉者或通过短信链接进入赌博网站充值被骗,或通过刷单平台提供的链接付款被骗,而付款渠道为拼多多,消费内容为拼多多日用品

投诉者称,在被骗后第一时间联系拼多多平台要求冻结款项或提供店铺信息,而客服一直回应已上报专员进行处理但一直没有收到有效处理结果

稍早前,有媒体曝出,深圳警方破获了一起网络赌博大案。涉案的公司名义上为一家文化传播公司,但是实际上却做着网络赌博的黑色产业,购买空壳公司开账户网络赌博支付平台牟利,在不到三个月的时间内,该公司非法金额流入就达到34亿元

国务院支付新政加强审核和监管,通过数据对比识别异常

警方发现,“左右棋牌”的游戏软件中可进行赌博,用户只需下载游戏后利用支付宝充值即可参赌。而由于赌博在我国是被明令禁止的,网络赌博更是缺乏有效的资金渠道,所以,诈骗公司会先注册一个合规的空壳公司,然后借助合规空壳公司的身份,申请支付宝第三方支付平台通道,替网络赌博平台收取客户的资金,以合法的名义,为网络黑灰产业犯罪提供“第四方聚合支付平台”服务,并从中收取5%到7%的高额手续费。

实际上,多平台也曾联合发布公告,表示将采取措施,通过冻结资金封禁账号等形式打击犯罪活动。

据悉,2018年,支付宝曾启动”天朗计划“,联动警方、企业等各方对黑灰产业开展源头治理,配合各地公安机关打掉多个赌博团伙,并协助抓获赌博团伙嫌疑人500余名

此外,微信也加大了赌博力度的查处,一旦核实赌博行为,除对违规帐号进行梯度处罚外,对于情节严重的聚赌行为,还将汇总相应证据线索,依法提交给到相关司法机关。

今年3月,央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发【2019】85号),明确需要支付机构加强特约商户管理,严格遵守相关规定审核特约商户申请资料,并要求采取有效措施核实特约商户经营活动的真实性和合法性。

上月,微信支付向其相关服务机构发布政策调整公告,称由于85号文监管要求,将对“APP支付”和“Native支付”进行风控升级。关停部分存在风险的间连APP支付和NATIVE支付,加强对间连通道管控。

上述行动在一定程度上遏制了诈骗、赌博等违法犯罪活动,但在业内人士看来,此次《意见》的出台,能够从交易、支付、物流、出行等四方面做到信息合一,从而有效解决此前存在的商户的真实性和交易的真实性问题。

近日,微信支付最新发布通知称,基于系统风控、用户资金安全等方面的考虑,将加强对商户的进件审核要求升级身份识别的认证标准自2019年09月10日起,新入驻微信支付平台的商户需要按照新标准进行客户身份识别,符合新标准的商户才能使用微信支付相关功能。对于存量商户,需在2019年12月31日前按照新标准完成客户身份识别

此外,对于市场上大量交易的来源——小微商户(无营业执照的商户),微信支付还对其额度做了修改。这些小微商户信用卡的收款金额上限为日累计1000元、月累计降低至10000元。腾讯FiT方面表示,未来还将继续加大力度对蕴含风险的交易场景、商户进行客户身份识别和交易监测,继续落实监管政策要求。

近日,央行向支付机构下发《金融风险提示函》对支付机构加强商户身份和开户意愿核实等工作提出明确要求。强调部分支付机构对聚合服务商拓展商户的真实性、合法性缺少必要、严格审核,未履行商户审核的主体责任。

上述文件中提到,监管调查发现,一些网络赌博平台为掩人耳目,利用支付机构及其聚合技术服务商对商户审核形同虚设的漏洞,申请多个商户收款码,转移至赌博网站用于分散收款,以达到规避交易监测的目的。

此外,央行还对商户入网、交易限额提出了严格要求:

    一、对聚合技术服务商进行分类管理,强化商户身份核验。各支付机构应对开发商户入网系统或能够通过APP进行远程进件的聚合技术服务商进行重点管理,对其拓展商户的真实性逐一核验,支付机构应要求聚合技术服务商必须面见商户法定代表人并留存照片或视频,对商户办理支付业务的真实意愿进行确认;

    二、完善商户入网审核制度,通过工商登记系统核验商户证照真实性;

    三、加强交易监测,完善事中调查机制。

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